Vous pensez que toutes les maladies génétiques sont systématiquement remboursées ? Détrompez-vous. La réalité est plus nuancée, et il est essentiel de bien comprendre le fonctionnement des contrats d’assurance pour protéger efficacement votre chien… et votre budget !
Les maladies génétiques chez le chien sont de plus en plus fréquentes, en particulier dans certaines races. Leur prise en charge vétérinaire peut être lourde, autant sur le plan émotionnel que financier. Avant de souscrire une assurance santé pour chien, il est donc primordial de savoir ce que votre contrat couvrira réellement.
Maladies génétiques chez le chien : définition et enjeux
Qu’est-ce qu’une maladie génétique canine ?
Une maladie génétique chez le chien est une affection due à une anomalie de son patrimoine génétique, transmise par les parents. Elle se manifeste généralement par des signes cliniques spécifiques, parfois dès le plus jeune âge, parfois plus tardivement. Contrairement à une maladie infectieuse ou environnementale, il s’agit ici d’une prédisposition inscrite dans les gènes de l’animal.
Ces pathologies sont nombreuses et touchent tous les organes : troubles osseux, oculaires, musculaires, cardiaques, neurologiques, etc. Beaucoup de maladies génétiques sont chroniques, invalidantes, et nécessitent des traitements au long cours ou des interventions coûteuses.
Les races les plus touchées par les affections héréditaires
Certaines races de chiens sont bien plus concernées que d’autres par les maladies génétiques. La sélection intensive pour des critères physiques précis a accentué la transmission de certains défauts. Par exemple :
- Le Berger Allemand : très exposé à la dysplasie de la hanche.
- Le Bouledogue Français : sujet à de multiples tares respiratoires et dermatologiques.
- Le Labrador : prédisposé à l’atrophie rétinienne progressive et à la dysplasie.
- Le Cavalier King Charles : particulièrement touché par les maladies cardiaques (endocardiose mitrale) et la syringomyélie.
- Le Bouvier Bernois : sensible aux cancers et aux maladies articulaires.
Vous pouvez consulter nos guides par race pour mieux comprendre les risques propres à votre compagnon, comme notre dossier sur le Labrador ou celui sur le Bouledogue Français.
Conséquences sur la santé et le bien-être du chien (et le budget du maître)
Une maladie génétique n’est pas anodine. Souvent, elle implique :
- Des frais vétérinaires importants : consultations spécialisées, imagerie, opérations chirurgicales, traitements médicamenteux à vie…
- Des souffrances ou des incapacités pour le chien (boiterie, cécité, essoufflement, douleurs chroniques…)
- Un impact émotionnel fort pour le maître, confronté à des choix difficiles en l’absence de solution financière.
À titre d’exemple, le traitement d’une dysplasie de la hanche chez un chien peut aller de 500 à plus de 2 000 € selon la gravité et les options thérapeutiques retenues ! D’où l’importance de bien anticiper ces dépenses en amont avec une assurance santé adaptée.
L’assurance chien face aux maladies génétiques : ce qu’il faut savoir
Remboursement : les conditions générales des assurances animales
Contrairement à ce que l’on pourrait croire, les assurances pour chien ne remboursent pas toujours toutes les maladies génétiques. Chaque compagnie fixe ses propres conditions de prise en charge. En général :
- Les contrats d’entrée de gamme couvrent rarement, voire jamais, ce type de pathologies.
- Les formules intermédiaires et premium peuvent inclure certaines maladies héréditaires, mais sous conditions.
- La présence d’une carence (délai de non-prise en charge) et d’exclusions reste fréquente.
Il est donc essentiel de bien lire les conditions générales et de comparer les offres de façon rigoureuse.
Différence entre maladie génétique, congénitale et maladie courante
Pour bien comprendre ce que couvre ou non votre assurance, il faut distinguer :
- Maladie génétique : affection inscrite dans les gènes, transmise par les parents (ex : dysplasie, atrophie rétinienne progressive).
- Maladie congénitale : anomalie présente à la naissance, qu’elle soit ou non d’origine génétique (ex : sténose pulmonaire, fente palatine).
- Maladie courante : pathologie acquise au fil de la vie (infections, allergies, gastrites, etc.).
Les assureurs font souvent une distinction subtile entre ces catégories pour justifier ou non un remboursement.
Zoom sur les exclusions fréquentes (attention aux petites lignes !)
La majorité des assureurs prévoient des exclusions dans leurs contrats, notamment :
- Les maladies génétiques ou congénitales détectées avant la souscription.
- Les races considérées comme « à risques » sur certaines pathologies.
- Certains actes jugés « préventifs » ou « de confort » (tests génétiques, dépistages non motivés par des symptômes).
Résultat : si votre chien présente un défaut génétique dès l’adoption ou que la maladie est repérée dans les premiers mois, la prise en charge peut être refusée. D’où l’intérêt d’assurer son animal le plus tôt possible, idéalement dès l’arrivée à la maison.
Vous souhaitez en savoir plus sur l’assurance pour chien déjà malade ou porteur d’une affection ? Consultez notre guide complet : peut-on assurer un chien déjà malade ?
Quelles maladies génétiques sont remboursées ?
Liste des maladies généralement prises en charge (dysplasie, cataracte, atrophie rétinienne, etc.)
Premier point crucial : toutes les assurances santé pour chien ne couvrent pas automatiquement les maladies génétiques, même parmi les plus connues. Toutefois, certaines pathologies génétiques considérées comme fréquentes et invalidantes peuvent être prises en charge, notamment dans les formules premium ou haut de gamme. Voici les affections le plus souvent remboursées, sous réserve des conditions prévues au contrat :
- Dysplasie de la hanche ou du coude : une affection articulaire très répandue chez les grandes races, souvent responsable de boiteries, douleurs chroniques et, parfois, de la nécessité d’une chirurgie lourde. Pour en savoir plus, consultez notre dossier complet sur la dysplasie du chien.
- Cataracte héréditaire : cause fréquente de cécité chez des races comme le Caniche ou le Cocker. L’intervention chirurgicale peut dépasser 1 000 €.
- Atrophie rétinienne progressive (APR) : maladie oculaire dégénérative fréquente chez le Labrador, le Caniche ou le Berger Australien.
- Syringomyélie : affection neurologique douloureuse, particulièrement fréquente chez le Cavalier King Charles.
- Luxation de la rotule : problème courant chez les petits chiens (Yorkshire, Chihuahua, Bouledogue Français), nécessitant parfois une intervention chirurgicale.
- Cardiopathies congénitales : certaines formes d’insuffisance cardiaque ou de malformations cardiaques d’origine héréditaire.
- Maladies dermatologiques héréditaires : comme les allergies sévères ou la dermatite atopique chez certaines races.
Attention : la prise en charge dépend de l’ancienneté de l’assurance, des délais de carence, et du fait que la maladie n’ait pas encore été diagnostiquée avant la souscription.
Cas pratiques : exemples de remboursements selon les assureurs
Pour vous éclairer, voici un comparatif basé sur les offres des principaux assureurs spécialisés :
Ce tableau montre clairement que seules les formules premium ou sur-mesure couvrent correctement les maladies génétiques, et encore, sous réserve de respecter les exclusions liées à l’antériorité des symptômes.
Pensez également à consulter les avis détaillés sur les principaux assureurs, comme Kozoo, Dalma ou SantéVet pour mieux appréhender ce qu’ils proposent sur les risques génétiques.
Pourquoi certaines maladies génétiques ne sont-elles pas remboursées ?
Beaucoup de propriétaires tombent de haut à la lecture des exclusions. Plusieurs raisons expliquent les refus courants :
- Maladie préexistante : aucun assureur n’accepte de couvrir une maladie déjà connue au moment de la souscription.
- Maladie détectée pendant la période de carence : même si le diagnostic est posé après la signature, une carence de 30 à 180 jours est généralement appliquée sur les affections graves ou héréditaires.
- Pathologies considérées incurables, trop chroniques ou « inhérentes » à la race (exemple type : le syndrome brachycéphale du Bouledogue Français).
- Absence de preuve de l’origine génétique : certains assureurs demandent des examens spécifiques pouvant être refusés ou considérés comme relevant de la prévention et donc non remboursés.
Aucune compagnie n’offre une couverture « tous risques » sur les maladies génétiques, même en formule haut de gamme : d’où l’intérêt de bien lire les conditions générales et de faire jouer la concurrence.
Comment bien choisir son assurance chien contre les maladies génétiques ?
Les points clés à vérifier dans le contrat
Face à la complexité des offres, il est impératif de vérifier quelques éléments essentiels avant de signer :
- La liste précise des maladies héréditaires ou génétiques couvertes (n’hésitez pas à réclamer un extrait détaillé à l’assureur !).
- La durée de la carence pour ces affections (plus elle est courte, mieux c’est).
- Les plafonds de remboursement annuels et par acte, ainsi que la part de franchise éventuelle.
- Les exclusions de race (certaines compagnies excluent d’office certaines races réputées à risque).
- La nécessité, ou non, d’un examen vétérinaire avant souscription.
Comparer les offres : ce que propose chaque assureur sur ce poste
En matière de maladies génétiques, le diable se cache dans les détails… et chaque assureur a sa politique. Certains se démarquent par une relative transparence sur les prises en charge (SantéVet, Dalma, Kozoo), d’autres sont beaucoup plus restrictifs ou flous dans leur communication. Utiliser un comparateur d’assurances pour chien est donc indispensable pour identifier l’offre la plus protectrice selon la race et l’âge de votre compagnon.
L’avis de l’expert : faut-il privilégier les formules premium ?
Clairement, oui si votre chien appartient à une race à risque ou si vous souhaitez une sérénité maximale. Les formules d’entrée de gamme ne couvrent que les bobos du quotidien et sont à proscrire pour tout maître soucieux de la santé de son animal. Les formules intermédiaires sont envisageables, mais vérifiez la liste exacte des maladies couvertes. Les formules premium sont certes plus coûteuses, mais elles constituent le seul véritable rempart contre les frais vétérinaires cataclysmiques liés à la génétique.
Besoin d’un panorama objectif ? Consultez notre comparatif 2025 des meilleures assurances chien pour y voir plus clair.
Souscrire une assurance pour chien : protéger son animal ET son budget
Rentabilité : rembourser les frais vétérinaires sur le long terme
Il n’est pas rare d’entendre des maîtres hésiter à souscrire une assurance santé pour leur chien, en pensant que le coût annuel ne sera jamais « rentabilisé ». Grosse erreur ! Quand on s’intéresse à la fréquence et au coût des maladies génétiques, le calcul est vite fait : une seule opération orthopédique, une batterie d’examens ophtalmologiques ou un traitement à vie pour une affection cardiaque peuvent engloutir plusieurs années de cotisations.
Voici un exemple concret : la dysplasie de la hanche. Chez un Labrador, la correction chirurgicale et le suivi vétérinaire peuvent dépasser 2 000 €. Avec une assurance premium couvrant cette pathologie, la quasi-totalité de la facture est prise en charge. D’autres maladies chroniques (cardiopathies, affections oculaires) nécessitent des bilans annuels, des médicaments coûteux et parfois des hospitalisations. Plutôt que de « jouer à la roulette », sécuriser son budget est de loin le choix le plus responsable.
Pour approfondir ce point, consultez notre guide sur le coût d’une visite vétérinaire sans assurance : vous verrez à quel point l’addition grimpe vite sans protection adaptée.
La tranquillité d’esprit des maîtres responsables
L’aspect psychologique n’est jamais à négliger. Savoir que, quelle que soit la surprise que réserve la génétique de votre compagnon, vous pourrez offrir les meilleurs soins possibles sans sacrifier votre épargne est un soulagement énorme. Beaucoup de propriétaires doivent, fautes de moyens, renoncer à des traitements ou retarder une opération vitale. Une bonne assurance santé pour chien lève ce dilemme : votre décision se base uniquement sur l’intérêt de l’animal, jamais sur la contrainte financière.
Par ailleurs, l’assurance canine répond à une évolution de la société : nos chiens sont de plus en plus perçus comme de vrais membres de la famille. Les soins vétérinaires deviennent technologiques, spécialisés, mais aussi onéreux ! Se prémunir contre les aléas héréditaires, c’est aussi honorer ce nouveau statut de « parent de chien » averti.
Notre recommandation : vers qui se tourner ?
Mon avis d’expert ? Ne misez pas sur le hasard et ne vous contentez pas de la première offre venue. Pour un chien à risque de maladie génétique, seules les assurances spécialisées et transparentes sur leurs garanties font la différence. SantéVet, Kozoo, Lassie ou patolo proposent des formules premium qui, bien étudiées, offrent une vraie couverture sur ces affections coûteuses.
Prenez le temps de comparer précisément à l’aide d’un comparateur d’assurances pour chien, en cochant spécifiquement la prise en charge des maladies génétiques, l’absence d’exclusions de race et la durée de la carence. N’hésitez pas à demander des exemples de remboursements concrets ou à consulter nos avis détaillés pour chaque assureur : voir les avis assurance chien.
Enfin, n’attendez pas l’apparition d’un symptôme suspect : plus vous assurez votre chien jeune, plus vous élargissez le champ des garanties ! Pour les maîtres de chiots, découvrez nos conseils pour bien choisir son assurance pour chiot.
Conclusion
En résumé : toutes les maladies génétiques ne sont pas remboursées par l’assurance chien, loin s’en faut. Mais il existe des formules efficaces, à condition de les choisir en connaissance de cause, en étudiant bien les exclusions et la liste précise des affections couvertes. Si vous aimez vraiment votre compagnon et que vous souhaitez anticiper les coups durs, optez pour une assurance santé premium et spécialisée : c’est l’unique façon de se prémunir contre des frais vétérinaires parfois astronomiques. Ne jouez pas avec la santé de votre animal ni avec votre tranquillité d’esprit : comparez, demandez des devis et assurez-vous intelligemment contre les risques génétiques !
Vous souhaitez être accompagné dans votre choix ? Utilisez dès maintenant notre comparateur d’assurance chien pour trouver la formule la plus protectrice au meilleur prix.
FAQ : tout savoir sur le remboursement des maladies génétiques par l’assurance chien
Qu’est-ce qu’une maladie génétique non remboursée par l’assurance chien ?
Il s’agit d’une affection dont l’origine est héréditaire (inscrite dans les gènes), mais qui fait partie des exclusions du contrat : soit parce qu’elle a été diagnostiquée avant la souscription, soit parce qu’elle concerne une race « à risque » non couverte par la police d’assurance, soit parce que l’assureur la considère comme « inhérente » à la race et non comme une maladie à part entière.
Peut-on souscrire une assurance même si mon chien a déjà une maladie génétique ?
Oui, il est possible d’assurer un chien déjà atteint, mais la maladie préexistante ne sera jamais couverte par le contrat. Seules les autres pathologies survenant après la souscription pourront être prises en charge, selon les garanties choisies. Plus d’infos dans notre guide dédié : assurer un chien déjà malade.
Quel est le montant moyen remboursé pour une maladie génétique ?
Le montant dépend du traitement requis, de la gravité de la pathologie et du plafond de remboursement annuel. Pour les grosses interventions (chirurgie orthopédique, opération de la cataracte), la prise en charge par une formule premium peut aller jusqu’à plusieurs milliers d’euros, avec parfois 80 à 100 % des frais remboursés, franchise déduite.
L’assurance prend-elle en charge les tests de dépistage génétique ?
La plupart du temps, non : les tests de dépistage génétique sont considérés comme de la prévention, et donc exclus des remboursements. Quelques contrats haut de gamme peuvent néanmoins inclure certains actes de dépistage lorsqu’ils sont médicalement justifiés. Il faut absolument vérifier ce point dans la notice du contrat.
Comment faire reconnaître le caractère génétique d’une maladie auprès de l’assureur ?
Il sera demandé un certificat vétérinaire détaillé, accompagné d’éventuels résultats d’examens (génétiques ou familiaux). Attention, certains assureurs peuvent exiger que le diagnostic soit posé après la souscription pour accepter le remboursement. D’où l’importance de la transparence et de la date d’apparition des premiers symptômes !
